10 Tips Cara Bebas dari Hutang Cepat dan Merdeka Finansial


Hutang merupakan persoalan kewajiban finansial yg memberatkan keuangan dan butuh diselesaikan. Banyak orang-orang terjebak tak sedikit hutang sebab beberapa alasan. Bagaimana tutorial leluasa dari hutang dengan cepat dan dapat meraih keleluasaan finansial ? Saya gali 10 trik tutorial leluasa dari tak sedikit hutang berdasarkan saran perencana keuangan dan pengalaman pribadi saya sendiri. Tidak mudah tetapi bisa, tutorial leluasa dari hutang kini !

Hutang merupakan persoalan yg sempat saya hadapi dan sangat menguras pikiran – hutang kartu kredit.

Itu terjadi ketika saya baru saja lulus kuliah dan mulai kerja di Jakarta.

Terima kartu kredit dari bank asing yg populer di masa itu bikin saya bahagia dan bangga. Alih – alih memakai sebagai alat pembayaran, saya memakai kartu kredit sebagai alat berhutang.

Tidak tak lebih dari 1 tahun, hutang kartu kredit saya menggunung.

Dengan gaji yg terbatas ketika itu, saya hanya mampu membayar minimum pembayaran sejumlah 5% dari tagihan per bulan (sekarang naik 10% sesuai peraturan Bank Indonesia).

Butuh waktu 2 tahun buat saya untuk fokus menyelesaikan dan leluasa dari hutang kartu kredit ini. Pengalaman yg menarik mengecap buat saya hingga sekarang.

Untungnya, ketika itu, saya belum berkeluarga jadi persoalan keuangan ini relatif tak mengganggu orang-orang lain. Pacar saya, yg kini jadi istri, tak tahu soal persoalan keuangan ini.

Dari pengalaman ini, saya paham sekali tak enaknya punya tak sedikit hutang, dikejar kejar tagihan yg menyerat keuangan setiap bulan.

Mendengar cerita kawan alias temannya kawan yg terlilit tak sedikit hutang hingga wajib menjual aset, alias bahkan mengorbankan nilai pendidikan anak demi melunasi hutang, membikin miris. Pasti berat sekali !

Dalam postingan kali ini, saya ingin share soal tutorial dan taktik menghadapi tak sedikit hutang dan bagaimana menyelesaikannya. Bagaimana tutorial leluasa hutang !

Daftar Isi [lihat]

10 Cara Bebas Hutang
Tips Bebas dari Hutang
Tips Bebas dari Hutang
#1 Akui Punya Hutang
Paling penting menurut saya merupakan solusi leluasa hutang yg pertama merupakan mengakui bahwa punya tak sedikit hutang (kalau tak tidak sedikit hutang, tak mungkin timbul masalah) dan tak sedikit hutang tersebut menggerogoti keuangan sebab pola konsumsi yg lebih besar pasak dari tiang. Lebih besar pengeluaran dari pemasukan.

Jika tak mengakui bahwa punya hutang, dampak gaya nasib yg lebih besar pasak dari tiang, Kalian tak punya urgency untuk mencari solusi.

Akibat tak ada urgency, hutang pelan tapi tentu bengkak. Yang mana lebih susah menyelesaikan persoalan hutang yg telah besar dibandingkan ketika jumlah hutang tetap kecil.

#2 Terbuka soal Hutang
Paling lazim penyebab hutang tak sedikit merupakan sebab persoalan dalam keluarga. Tuntutan kebutuhan keluarga membikin gaya konsumsi lebih besar pasak dari tiang, yg berujung pada perbuatan mengambil hutang kredit.

Karena itu, solusi leluasa hutang tak sedikit yg kedua, apabila timbul persoalan terkait hutang, merupakan sebaiknya segera dibicarakan dalam keluarga sedini mungkin. Karena keluarga dapat diajak diskusi dan mencari solusi.

Masalahnya, acapkali kepala keluarga enggan mengungkapkan apabila ada persoalan keuangan yg menyebabkan terpaksa berhutang.

Punya hutang terbukti faktor yg tabu dibicarakan buat tak sedikit orang. Orang tua tak ingin mengecewakan harapan anak meskipun ujungnya wajib pinjam uang.

Jika persoalan berhutang merupakan tuntutan alias pola konsumsi keluarga yg salah, tutorial paling baik merupakan menuturkan soal ini dengan keluarga dan sama – sama mencari jalan keluar sebelum hutang membengkak.

Saya beberapa kali mendengar cerita istri yg cekcok dengan suami sebab istri baru tahu bahwa suaminya punya hutang ketika debt collector datang ke rumah untuk menagih. Suami akhirnya mengaku berhutang sebab tuntutan kebutuhan dalam rumah tangga.

#3 Analisa Hutang
Setelah mengakui adanya hutang dan terbuka dengan keluarga soal persoalan keuangan ini, langkah selanjutnya merupakan menganalisa keadaan hutang dan dampaknya terhadap keuangan keluarga.

Pertama, mencari tahu berapa total kewajiban hutang yg dimiliki ketika ini. Pilah hutang berdasarkan tipe jenis hutang, umpama hutang kartu kredit, KTA, KPR dan lain – lainnya.

Kedua, berapa pengeluaran setiap bulan yg wajib dikeluarkan membayar hutang. Bagaimana musim pembayaran hutang setiap bulan, terus meningkat alias tidak.

Ketiga, menentukan apakah hutang telah membahayakan keuangan setiap bulan alias tidak. Contoh yg paling ringkas merupakan apabila Kalian telah tak  dapat menabung lagi sebab gaji habis untuk membayar cicilan hutang.

Keempat, menghitung berapa hutang yg wajib dilunasi apabila ingin keuangan kembali sehat. Maksudnya sehat merupakan Kalian dapat kembali menabung.

Secara umum, panduan normal merupakan maksimum 30% penghasilan untuk membayar hutang. Jika telah diatas 30% gaji Kalian untuk membayar hutang, keadaan keuangan tentu dalam kesulitan.

Setelah melakukan analisa ini, Kalian seharusnya telah dapat tahu hutang apa yg menyebabkan keadaan keuangan tak sehat. Cicilan kredit mana yg menyedot gaji Kalian setiap bulan dengan cara signifikan yg membikin tak ada dana tersisa untuk investasi.

#4 Kenali Jenis Hutang
Anda butuh tahu bahwa tipe hutang bermacam – macam dan sebab jenisnya tak sama jadi implikasinya juga tak sama – beda.

Hutang pada dasarnya dipakai untuk memperoleh sesuatu.

Jika faktor yg dibeli oleh hutang merupakan asset jadi hutang bukan faktor yg buruk. Karena nilai aset yg dibeli dengan hutang tersebut meningkat seiring waktu jadi anggaran hutang lebih kecil.dibandingkan fungsi yg diberikan aset.

Contohnya merupakan kredit KPR. Kalian beli rumah alias apartemen dengan mencicil lewat KPR dimana nilai rumah Kalian cicil tersebut akan meningkat.

Umumnya, kenaikan harga properti setiap tahun lebih tinggi dari suku bunga. Artinya kenaikan nilai aset Kalian dapat menutupi anggaran pinjaman hutang.

Kredit untuk perjuangan dipandang sebagai hutang yg ‘baik’ sebab berfungsi produktif. Memberikan hasil yg lebih besar dengan kenaikkan urusan ekonomi dibandingkan kewajiban cicilan setiap bulan.

Hasilnya terang bukan untuk meningkatkan aset sebab barang yg dibeli merupakan barang konsumtif dengan nilai terus menurun. Tidak menghasilkan aset yg produktif.

Anda butuh mengenali tipe hutang yg Kalian miliki kini masuk ke kategori yg mana saja.

Konsumtif alias produktif.

Anda wajib menyelesaikan hutang konsumsi paling dahulu.

#5 Konsultasi Keuangan
Menyelesaikan hutang bukan perkara mudah buat tak sedikit orang. Selain tabu, kebanyakan orang-orang yg tak paham soal keuangan.

Bahasa kerennya, literasi keuangan rendah. Singkatnya, buta soal keuangan.

Kalau literasi keuangan rendah, jangankan melakukan resolusi alias mencari jalan keluar, masalahnya apa saja mungkin tak tahu.

Anda dapat minta tolong professional membedah persoalan keuangan Anda. Pergilah ke Perencana Keuangan.

Mahal ? Tidak juga.

Ada beberapa alternatif gratis, tanpa biaya, yg dapat Kalian lakukan, yaitu:

Pertama, beli buku perencana keuangan, simak dan pahami dengan baik. Saat ini telah tak sedikit perencana keuangan membikin buku yg mengulas soal persoalan keuangan keluarga dengan apik.

Kedua, dengarkan siaran perencana keuangan di radio, U Tube alias podcast. Di era teknologi ini, info soal perencana keuangan sangat tak sedikit dan dapat didapatkan dengan gratis.

Sementara itu, apabila mau yg berbayar, Kalian dapat memilih dari beberapa opsi, yaitu:

Pertama, datang ke seminar alias workshop yg diadakan perencana keuangan.

Saya tahu beberapa perencana keuangan ternama membuka kelas selalu yg mengulas beberapa topik keuangan.

Untungnya ikut workshop merupakan Kalian dapat berinteraksi langsung. Bisa melakukan tanya jawab pribadi dengan lugas sesuai dengan persoalan yg Kalian hadapi.

Kedua, melakukan konsultasi privat dengan perencana keuangan untuk menganalisis persoalan keuangan Kalian dan meminta saran tutorial menanggulangi persoalan keuangan tersebut.

Konsultasi ini sempat saya perbuat dengan suatu kantor perencana keuangan di Jakarta beberapa tahun yg lalu.

Sebelum konsultasi, saya wajib mengisi data – data keuangan dalam spreadsheet dan ketika waktu konsultasi perencana keuangan menunjukkan hasil analisa dari data keuangan yg saya isi. Di akhir saya mendapatkan rekomendasi soal pembetulan keadaan keuangan saya.

Biaya konsultasi relatif terjangkau, waktunya padat dan analisa yg diberikan insightful. Buat saya konsultasi ini sangat membantu.

Ketiga, membikin plan alias perencana keuangan. Pembuatan plan ini yg saya tahu paling mahal tapi paling komprehensif sebab Kalian dibawa ke perencanaan keuangan untuk masa depan.

Termasuk apabila punya persoalan hutang, dalam plan Kalian akan dibantu menyusun taktik menanggulangi persoalan hutang tersebut dengan cara terencana.

Hal yg butuh disadari merupakan perencana keuangan sebatas memberi saran, menolong membikin plan dan membagi pengalaman. Namun, pelaksanaan alias eksekusi agenda keuangan dilakukan sepenuhnya oleh Anda.

Jika malas, enggan, alias punya persoalan lain jadi plan yg telah dibangun tak dapat dieksekusi, itu menjadi urusan Kalian dan perencana keuangan tak dapat membantu.

#6 Evaluasi Pengeluaran
Hal yg tak jarang terlewatkan dan dianggap sepele ketika melakukan perencanaan keuangan merupakan evaluasi pengeluaran.

Padahal, mencatat pengeluaran per bulan sangat menolong untuk menghitung dan menonton apa saja pengeluaran yg sebetulnya tak  diperlukan dan dapat dipotong pada bulan depannya.

Intinya, catatan ini bermanfaat supaya keuangan lebih terpantau.

Saya percaya bahwa persoalan tak sedikit orang-orang bukan di penghasilan tetapi di pola pengeluaran. Pengeluaran yg melebihi batas membikin keuangan menjadi tak sehat.

Untuk dapat menyelesaikan persoalan pengeluaran tersebut, faktor mutlak yg wajib dilakukan merupakan mengenal apa dan berapa pengeluaran setiap bulan.

Masalahnya, tak sedikit orang-orang tak sempat mengenal pola pengeluaran setiap bulan. Makanya langkah pertama merupakan catat pengeluaran.

Setelah membikin catatan dan mengevaluasinya, akan lebih baik lagi apabila Kalian dan pasangan menetapkan pengeluaran maksimal per bulan.

Jadi, akan ada seperti pembatas berapa maksimal dana yg dipakai untuk belanja setiap bulan dan menghindari pengeluaran yg seharusnya tak terjadi.

#7 Eksekusi, Cut Pengeluaran !
Setelah mencatat, Kalian dapat menonton mana pengeluaran yg besar, mana yg tak perlu. Kalian wajib segera memutuskan untuk menghentikan sejumlah pengeluaran.

Pengalaman saya, seusai mencatat pengeluaran dengan cara rinci, saya jadi tahu bahwa setiap hari saya mengeluarkan paling tak Rp 50 ribu untuk beli kopi di waktu kerja, dapat di pagi hari sebelum masuk alias seusai makan siang.

Kebiasaan ini apabila dikalikan 20 hari kerja dalam 1 bulan artinya Rp 1 juta sebulan pengeluaran untuk kopi diluar makan siang.

Pengeluaran seperti ini yg saya butuh hentikan segera. Jumlahnya lumayan besar dan apabila dipotong tak pengaruh signifikan terhadap nasib saya.

Ada kawan yg pengeluaran paling besar merupakan mengurus kegemaran yg menghabiskan dana lumayan besar setiap bulan. Pengeluaran kegemaran paling cepat dapat dipotong sebab apabila hilang nasib tetap dapat berjalan.

Ujungnya, dalam mengurus hutang, merupakan pengorbanan. Sesederhana itu, tapi pelaksanaanya terbukti jauh dari mudah.

#8 Bunga, Denda Hutang
Satu faktor yg acapkali dilupakan orang-orang ketika pinjam uang merupakan besarnya bunga dan anggaran yg wajib dibayar. Apalagi apabila tipe hutang yg diambil merupakan hutang konsumsi, yaitu kartu kredit dan KTA.

Kebanyakkan persoalan utang yg dihadapi karyawan alias pekerja merupakan utang kartu kredit alias KTA. Sekarang dengan adanya pinjaman online tutorial berutang bahkan menjadi makin mudah, lumayan dengan sekali klik pinjaman dana tunai telah masuk rekening bank.

Beberapa faktor penting butuh dipahami Kalian yg berhutang konsumsi adalah:

Pertama, meskipun plafon pinjaman kecil (di bawah Rp 3 juta), melainkan bunga pinjaman online sangat tinggi.

Kedua, membayar tagihan kartu kredit dalam jumlah minimum tak akan menyelesaikan utang Anda. Bunga yg kartu kredit yg lumayan tinggi membikin pembayaran minimum hanya mengurangi beban pokok pinjaman sangat kecil jadi untuk dapat lunas kartu kredit akan memperlukan waktu lama sekali. Itupun dengan anggapan bahwa Kalian tak meningkatkan hutang baru kartu kredit setiap bulan.

Ketiga, tidak hanya bunga yg tinggi, anggaran admin pinjaman merupakan hidden cost yg wajib Kalian bayar. Biaya admin ini tak terlihat, mesikipun memberatkan kewajiban yg Kalian bayar.

Di kartu kredit, Kalian telat membayar tagihan pribadi kena denda keterlambatan sebesar Rp150,000 per bulan. Bukan jumlah yg kecil.

#9 Restrukturisasi Hutang
Anda punya niat tapi belum punya uang untuk melunasi hutang ketika ini. Saran saya bicarakan!

Bicarakan dengan siapa ?

Bicara dengan pihak yg memberi Kalian hutang.

Pemberi pinjaman dimanapun tentu ingin dana pinjaman kembali dengan pokok dan bunga. Pahit-pahitnya, mereka ingin pokok pinjaman kembali.

Karena itu, segera diskusikan dengan pemberi pinjaman alternatif yg Kalian miliki. Jangan menghindar sebab justru akan terus memberatkan Kalian dengan segala biaya.

Beberapa alternatif yg dapat Kalian lakukan:

Pertama, apabila hutang kartu kredit, Kalian dapat mengubah ke dalam bentuk cicilan selagi beberapa bulan. Dengan tutorial ini, bunga berlangsung kartu kredit dirubah menjadi bunga cicilan tetap yg relatif lebih murah.

Namun, ketika mengubah ke cicilan tetap, pastikan bahwa Kalian tak mengambil lagi hutang baru kartu kredit. Jika tidak, Kalian akan terus menghadapi persoalan hutang kartu kredit tanpa henti.

Kedua, pindahkan ke bank lain dengan bunga lebih murah, disebut juga acara Balance Transfer. Beberapa bank memperkenalkan acara pemindahan tagihan dengan iming-iming bunga lebih murah.

Namun, kembali lagi, tutorial ini tak akan manjur apabila Kalian tetap berhutang baru kartu kredit. Lakukan balance transfer dan stop hutang kartu kredit yg baru.

Ketiga, untuk pinjaman KTA, Kalian dapat meminta penurunan cicilan dengan memperpanjangan tenor pinjaman. Cara restrukturisasi hutang ini membikin Kalian dapat lebih bernafas sebab beban cicilan yg lebih rendah mesikipun total bunga yg kelak wajib dibayar menjadi lebih besar sebab masa pinjaman lebih panjang.

Keempat, untuk yg telah menunggak lama dan tercatat kurang baik di BI checking, bank biasanya bersedia menyampaikan hair-cut alias diskon terhadap jumlah pinjaman nasabah. Fasilitas ini diberikan on case by case basis, tergantung pengajuan nasabah dan kebijakan bank.

Hair-cut pinjaman biasanya diberikan terhadap bunga pinjaman. Bank jarang sekali bersedia menyampaikan hair-cut atas pokok pinjaman.

Kelima, Kalian dapat meminta bantuan jasa pengurusan hutang yg akan melakukan negosiasi soal restrukturisasi hutang ke pihak bank.

Cara kerjanya merupakan Kalian memberi kuasa terhadap pemberi jasa yg akan mewakili Kalian dan mengurus ke bank alias lembaga keuangan yg menyampaikan pinjaman.

Apa yg butuh diperhatikan ?

Sebelum menyampaikan kuasa ke pemberi jasa, pastikan Kalian paham Syarat dan Ketentuan dan anggaran yg wajib dibayar ke pemberi jasa. Misalnya, apakah fee dibayar apabila nyatanya restrukturisasi gagal dilakukan.

#10 So, Langkah Apa Perlu Segera Dilakukan
Sudah 9 faktor yg saya jelaskan soal bagaimana menanggulangi hutang dan mencapai leluasa hutang!

0 Response to "10 Tips Cara Bebas dari Hutang Cepat dan Merdeka Finansial"

Post a Comment

Iklan Atas Artikel

Iklan Tengah Artikel 1

Iklan Tengah Artikel 2

Iklan Bawah Artikel